หลายคนเข้าใจผิดว่า นิสัยการออมเงิน เป็นเรื่องของคนที่มีรายได้สูงเท่านั้น แต่ในความเป็นจริง คนรายได้น้อยก็สามารถออมเงินได้ หากมี วินัยทางการเงิน วิธีเก็บเงินที่เหมาะกับตัวเอง และการบริหารเงินอย่างมีสติ บทความนี้จะพาคุณไปรู้จัก นิสัยการออมเงินที่ทำได้จริงสำหรับคนรายได้น้อย ไม่ฝืนชีวิต ไม่กดดัน แต่เห็นผลในระยะยาว

1. ออมเงินก่อนใช้ แม้จะเป็นจำนวนเล็กน้อย

นิสัยการออมเงินที่สำคัญที่สุด คือการ ออมก่อนใช้ ไม่ใช่ใช้แล้วค่อยออม แม้จะออมได้เพียงวันละ 20–50 บาท ก็ถือเป็นการเริ่มต้นที่ดี วิธีนี้ได้ผลคือ เงินออมไม่หายไปกับค่าใช้จ่ายอื่น ช่วยฝึกวินัยทางการเงินตั้งแต่ต้น ทำให้การออมกลายเป็นนิสัย จำไว้ว่า “จำนวนเงินไม่สำคัญเท่าความสม่ำเสมอ”

2. เริ่มจากเป้าหมายเล็ก แต่ชัดเจน

หนึ่งในเหตุผลที่หลายคนออมเงินไม่สำเร็จ โดยเฉพาะคนรายได้น้อย คือการตั้งเป้าหมายที่ใหญ่เกินไปจนรู้สึกท้อและกดดันตั้งแต่ยังไม่เริ่ม คนที่ออมเงินได้จริงจะไม่เริ่มจากเป้าหมายใหญ่ แต่เริ่มจากเป้าหมายที่เล็ก ชัดเจน และทำได้จริง

ตัวอย่างเป้าหมายการออมเงินที่เหมาะกับคนรายได้น้อย
- ออมวันละ 20 บาท เพื่อเงินฉุกเฉิน
- ออมเดือนละ 500 บาท ภายใน 6 เดือน
- ออมให้ได้ค่าใช้จ่าย 1 เดือนก่อน
ยิ่งเป้าหมายชัด ยิ่งมีโอกาสทำสำเร็จสูง

3. ลดรายจ่ายก่อนเพิ่มรายได้

สำหรับคนรายได้น้อย การลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น เป็นวิธีออมเงินที่เห็นผลเร็วกว่า ตัวอย่างรายจ่ายที่ควรทบทวน เช่น ค่าอาหารนอกบ้าน ค่าสมัครสมาชิกที่ไม่ค่อยได้ใช้ ค่าใช้จ่ายจากการช้อปตามอารมณ์ เงินที่เราประหยัดได้จากรายจ่ายที่ไม่จำเป็น คือเงินออมทันที

4. เปลี่ยนเงินทอนให้กลายเป็นเงินออม

เงินทอนหรือเศษเงินเล็กน้อยที่มักถูกมองข้าม สามารถสะสมเป็นเงินออมได้ เช่น เก็บเหรียญใส่กระปุก ปัดเศษเงินเข้าบัญชีออม ใช้แอปออมเงินอัตโนมัติ นิสัยเล็ก ๆ แบบนี้ช่วยสร้างวินัยทางการเงินโดยไม่รู้สึกฝืน

5. สร้างเงินสำรองฉุกเฉินให้ได้ก่อนอย่างอื่น

เงินสำรองฉุกเฉินคือหัวใจของความมั่นคงทางการเงิน เพราะช่วยไม่ให้ต้องกู้หนี้เมื่อเกิดปัญหา เป้าหมายเบื้องต้น อย่างน้อย 1–3 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน เก็บในบัญชีที่ถอนง่าย แต่ไม่ใช้พร่ำเพรื่อ

6. ออมเงินจากรายได้พิเศษ แม้จะได้ไม่สม่ำเสมอ

คนรายได้น้อยมักมีรายได้เสริมเล็ก ๆ น้อย ๆ เช่น OT โบนัส งานพิเศษ หรือเงินพิเศษจากบางช่วง การนำเงินก้อนนี้ไปออมทันที จะช่วยให้เงินออมเพิ่มขึ้นโดยไม่กระทบค่าใช้จ่ายประจำ

ข้อดีของการออมเงินจากรายได้พิเศษ 
- ไม่กระทบเงินใช้จ่ายหลัก
- รู้สึกออมง่ายกว่ารายได้ประจำ
- ช่วยเร่งเป้าหมายเงินออมได้เร็วขึ้น

7. ตั้งงบ “ความสุข” เพื่อไม่ให้การออมเครียด

การออมเงินไม่ควรทำให้ชีวิตอึดอัด คนที่ออมได้จริงจะเผื่อเงินสำหรับความสุขเล็ก ๆ เสมอข้อดีของวิธีนี้คือ เราจะไม่รู้สึกฝืนหรือกดดันตัวเองเกินไป ช่วยลดโอกาสใช้เงินเกินตัว และออมได้ต่อเนื่องในระยะยาว

นิสัยการออมเงินที่ทำได้จริงสำหรับคนรายได้น้อย ไม่ได้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ออมได้ แต่ขึ้นอยู่กับวินัย ความสม่ำเสมอ และการวางแผนที่เหมาะกับชีวิตจริง หากเริ่มต้นวันนี้แม้เพียงเล็กน้อย ก็สามารถสร้างความมั่นคงทางการเงินและหลุดพ้นจากวงจรเงินไม่พอใช้ได้ในอนาคต