Home > Knowledge > การเงินส่วนบุคคล

เทคนิคออมเงินและลงทุนให้เหมาะกับเป้าหมายชีวิต

Posted By MyDream23 | 06 ส.ค. 68

65 Views

Favorite

การเรียนรู้ เทคนิคออมเงินและลงทุนให้เหมาะกับเป้าหมายชีวิต ถือเป็นก้าวสำคัญของการวางแผนการเงินอย่างเป็นระบบ เพราะเป้าหมายชีวิตของแต่ละคนไม่เหมือนกัน บางคนอยากเกษียณเร็ว บางคนอยากมีบ้าน บางคนอยากมีอิสรภาพทางการเงิน การออมและการลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมาย จะช่วยให้เราไปถึงฝั่งฝันได้เร็วขึ้น ปลอดภัยขึ้น และไม่หลงทางไปกับสิ่งเร้าที่มากมายในชีวิตประจำวัน

ความสัมพันธ์ระหว่างเป้าหมายชีวิตกับการเงิน

เป้าหมายชีวิต คือสิ่งที่เราอยากบรรลุในอนาคต เช่น การมีบ้าน การเกษียณอย่างสุขสบาย การเดินทางรอบโลก หรือการส่งลูกเรียนหนังสือ เป้าหมายเหล่านี้ล้วนต้องใช้ "เงิน" เป็นปัจจัยสำคัญทั้งสิ้น ดังนั้นการวางแผนทางการเงินที่ดีจึงต้องเริ่มจากการระบุเป้าหมายให้ชัดเจน แล้วจึงเลือกวิธีออมเงินและลงทุนให้เหมาะสมกับแต่ละเป้าหมายนั้น

ประเภทของเป้าหมายทางการเงิน

การวางแผนการเงินควรแยกเป้าหมายตามระยะเวลา เพื่อเลือกวิธีออมและลงทุนได้อย่างเหมาะสม ดังนี้
1. เป้าหมายระยะสั้น (ภายใน 1 ปี) เช่น ท่องเที่ยว ซื้อของชิ้นใหญ่
→ ควรเน้นการ "ออมเงิน" ในที่ที่มีสภาพคล่องสูง เช่น บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ดอกเบี้ยน้อยแต่ปลอดภัย
2. เป้าหมายระยะกลาง (1-5 ปี) เช่น ซื้อรถ แต่งงาน เรียนต่อ
→ อาจออมในบัญชีเงินฝากประจำ สลากออมสิน หรือกองทุนรวมตราสารหนี้ที่เสี่ยงต่ำ
3. เป้าหมายระยะยาว (มากกว่า 5 ปี) เช่น ซื้อบ้าน วางแผนเกษียณ
→ เหมาะกับการ "ลงทุน" เพื่อให้เงินเติบโต เช่น กองทุนรวม หุ้น RMF/SSF หรืออสังหาริมทรัพย์

เทคนิคออมเงินให้ถึงเป้าหมาย

1. ตั้งเป้าหมายชัดเจนและวัดผลได้

เช่น “เก็บเงิน 100,000 บาทภายใน 12 เดือน เพื่อไปเรียนต่อ” จากนั้นแบ่งเป้าหมายออกเป็นงวดย่อย เช่น ต้องเก็บเดือนละ 8,500 บาท

2. ออมก่อนใช้เสมอ

ใช้วิธีหักเงินออมทันทีหลังเงินเดือนเข้า เช่น ตั้งระบบอัตโนมัติฝากเข้าบัญชีออมเฉพาะเป้าหมาย

3. ใช้บัญชีแยกตามเป้าหมาย

เช่น บัญชี A สำหรับท่องเที่ยว บัญชี B สำหรับค่าบ้าน บัญชี C สำหรับเกษียณ วิธีนี้จะช่วยให้ไม่ใช้เงินปนกัน

4. เก็บเศษเงินก็มีค่า

ใช้แอปออมเงินที่ปัดเศษจากการใช้จ่าย เช่น จ่าย 87 บาท ปัดเป็น 100 แล้วโอน 13 บาทเข้าบัญชีออมโดยอัตโนมัติ

5. ใช้เทคนิค 10-10-10 หรือ 70-20-10

เช่น แบ่งรายได้เป็น 70% ใช้จ่าย 20% ออม และ 10% เพื่อลงทุน / การให้

เทคนิคการลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายชีวิต

1. เลือกเครื่องมือการลงทุนตามระยะเวลาเป้าหมาย

- ระยะสั้น : กองทุนตลาดเงิน ตราสารหนี้
- ระยะกลาง : กองทุนผสม กองทุนอสังหาฯ
- ระยะยาว : หุ้น กองทุนหุ้น RMF/SSF ประกันสะสมทรัพย์แบบมีเงินคืน

2. เข้าใจความเสี่ยงของแต่ละรูปแบบ

- หุ้นให้ผลตอบแทนสูง แต่เสี่ยงและผันผวน
- กองทุนรวมเหมาะกับผู้เริ่มต้น
- อสังหาริมทรัพย์ให้ผลตอบแทนระยะยาว และอาจมีรายได้จากค่าเช่า

3. กระจายการลงทุน (Diversification)

อย่าใส่เงินทั้งหมดไว้ในที่เดียว ควรแบ่งเป็นหลายสินทรัพย์เพื่อลดความเสี่ยง เช่น 50% กองทุน 30% หุ้น 20% ฝากประจำ

4. ติดตามและปรับแผนสม่ำเสมอ

ทุก 6 เดือนควรทบทวนพอร์ตการลงทุน ว่ายังสอดคล้องกับเป้าหมายหรือไม่ และปรับเมื่อสถานการณ์ชีวิตเปลี่ยน เช่น มีครอบครัว ย้ายงาน หรือภาวะเศรษฐกิจเปลี่ยน

5. หมั่นเรียนรู้และพัฒนาความรู้ด้านการลงทุน

การลงทุนไม่ใช่เรื่องของ “ดวง” แต่คือ “ความรู้” ควรศึกษาหลักการวิเคราะห์ความเสี่ยง อ่านหนังสือ ลงคอร์ส หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ

ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง

- ออมเงินโดยไม่มีเป้าหมาย ทำให้ออมต่อเนื่องยาก
- ลงทุนโดยไม่เข้าใจความเสี่ยง ทำให้ขาดทุนและเสียความมั่นใจ
- ใช้เงินลงทุนในสิ่งที่ต้องการใช้จ่ายระยะสั้น เช่น ซื้อหุ้นด้วยเงินที่ต้องใช้ในอีก 3 เดือน
- ไม่ติดตามผลการลงทุน ทำให้ไม่รู้ว่ากำลังขาดทุนหรือควรปรับกลยุทธ์

การออมและการลงทุนคือเครื่องมือสร้างชีวิตที่เราเลือกเองได้ เทคนิคออมเงินและลงทุนให้เหมาะกับเป้าหมายชีวิต คือการวางแผนอย่างมีกลยุทธ์ที่สอดคล้องกับชีวิตจริง ไม่ว่าจะเป็นเป้าหมายระยะสั้นหรือระยะยาว เราสามารถไปถึงได้หากมีวินัยทางการเงิน และเลือกใช้วิธีการออมและลงทุนให้เหมาะกับตัวเอง ไม่มีแผนไหนดีที่สุดสำหรับทุกคน แต่มี “แผนที่เหมาะกับเรา” เสมอ ถ้าเราตั้งใจวางมันอย่างรอบคอบ

เพราะชีวิตที่มั่นคง เริ่มต้นได้จากเงินก้อนเล็ก ๆ ที่เราเลือกออมและลงทุนอย่างฉลาดตั้งแต่วันนี้

แหล่งข้อมูล

10 วิธีวางแผนการเงินสำหรับทุกวัย ที่ช่วยให้ชีวิตมั่งคั่งอย่างมั่นคง

ออมเงินอย่างไรให้ได้ผล ตัวอย่างเทคนิคที่ทำสำเร็จจริง

3 เทคนิควางแผนการเงินให้บรรลุเป้าหมาย

เว็บไซต์ทรูปลูกปัญญาดอทคอมเป็นเพียงผู้ให้บริการพื้นที่เผยแพร่ความรู้เพื่อประโยชน์ของสังคม ข้อความและรูปภาพที่ปรากฏในบทความเป็นการเผยแพร่โดยผู้ใช้งาน หากพบเห็นข้อความและรูปภาพที่ไม่เหมาะสมหรือละเมิดลิขสิทธิ์ กรุณาแจ้งผู้ดูแลระบบเพื่อดำเนินการต่อไป