การเดินทางสู่ อิสรภาพทางการเงิน และ เกษียณเร็ว ก่อนอายุ 40 เป็นเป้าหมายที่ดูเหมือนห่างไกลสำหรับคนส่วนใหญ่ แต่ในความเป็นจริงแล้ว นี่คือช่วงเวลาที่ดีที่สุดในการเริ่มต้น วางแผนเกษียณ เพราะสิ่งเดียวที่คนวัยนี้มีมากกว่าคนวัยอื่นคือ "เวลา" และพลังของดอกเบี้ยทบต้นจะทำงานได้อย่างเต็มที่ในช่วงวัยนี้

บทความนี้จะนำเสนอ Checklist วางแผนเกษียณก่อนอายุ 40 ที่เป็นเสมือนแผนที่และคู่มือการเดินทางที่จะช่วยให้เราจัดลำดับความสำคัญและลงมือทำได้อย่างเป็นขั้นตอน เพื่อเปลี่ยนความฝันให้กลายเป็นความจริง

ทำไมต้องเริ่มตั้งแต่วันนี้?

หากเรายังอายุไม่ถึง 40 ปี ขอให้ตระหนักว่าเรามีข้อได้เปรียบที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในโลกแห่งการลงทุน นั่นคือ "เวลา"
- พลังของดอกเบี้ยทบต้น ลองจินตนาการว่าหากเราลงทุนเดือนละ 5,000 บาท ตั้งแต่อายุ 25 ปี ด้วยผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี เมื่อเราอายุ 60 ปี เราจะมีเงินเก็บประมาณ 12 ล้านบาท แต่หากเรารอไปเริ่มลงทุนตอนอายุ 40 ปี ด้วยจำนวนเงินเท่ากัน เราจะมีเงินเพียง 3 ล้านบาทเท่านั้น
- ลดความเครียด การเริ่มต้นวางแผนเกษียณตั้งแต่เนิ่นๆ จะช่วยลดภาระที่ต้องออมเงินจำนวนมากในภายหลัง และทำให้เรามีทางเลือกในชีวิตมากขึ้น

Checklist 6 ขั้นตอนสู่ "อิสรภาพทางการเงิน" ก่อนอายุ 40

เมื่อเข้าใจความสำคัญแล้ว มาดูรายการที่เราต้องทำกันเลย

1. จัดการฐานรากทางการเงินให้แข็งแรง

ก่อนจะเริ่มลงทุน เราต้องแน่ใจว่าพื้นฐานทางการเงินของเรามั่นคงแล้ว
- สร้างเงินสำรองฉุกเฉิน มีเงินสดสำรองอย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือนเพื่อรองรับเหตุไม่คาดฝัน
- จัดการหนี้สินดอกเบี้ยสูง เร่งชำระหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยสูงให้หมดไปก่อน เพราะผลตอบแทนจากการลงทุนส่วนใหญ่ไม่สามารถเอาชนะดอกเบี้ยของหนี้เหล่านี้ได้

2. ตั้ง "เป้าหมายเกษียณ" ที่ชัดเจน

ความฝันต้องมีตัวเลขที่จับต้องได้ เพื่อให้เราสามารถวางแผนได้อย่างแม่นยำ
- นิยามชีวิตหลังเกษียณ ลองจินตนาการว่าชีวิตในวัย 40 หรือ 60 ของเราจะเป็นอย่างไร อยากเดินทาง, อยากเปิดร้านกาแฟ หรืออยากอยู่บ้านเฉยๆ?
- คำนวณเงินที่ต้องใช้ ประเมินค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อเดือนในชีวิตหลังเกษียณ แล้วคำนวณเงินออมที่เราต้องมีทั้งหมด โดยอย่าลืมเผื่อเงินเฟ้อเข้าไปด้วย

3. คำนวณเงินที่ต้องลงทุนรายเดือน

เมื่อได้ตัวเลขเป้าหมายแล้ว ให้คำนวณย้อนกลับเพื่อหาจำนวนเงินที่ต้องลงทุนในแต่ละเดือน
- ใช้เครื่องมือช่วยคำนวณ ปัจจุบันมีเว็บไซต์และแอปพลิเคชันมากมายที่ช่วยให้เราคำนวณเงินออมที่ต้องใช้ในแต่ละเดือนได้อย่างง่ายดาย
- ปรับเปลี่ยนตามความเหมาะสม หากตัวเลขที่คำนวณออกมาดูสูงเกินไป ไม่ต้องกังวล เราสามารถปรับแผนได้ด้วยการลดค่าใช้จ่าย หรือมองหาช่องทาง สร้างรายได้เสริม เพื่อนำมาลงทุนเพิ่ม

4. เปิดบัญชีและลงทุนอย่างสม่ำเสมอ

นี่คือขั้นตอนที่สำคัญที่สุดในการเปลี่ยนแผนให้เป็นความจริง
- ลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund) หากบริษัทของเรามีกองทุนนี้อยู่แล้ว ให้ใส่เงินสมทบให้เต็มจำนวนเพื่อรับเงินสมทบจากนายจ้างให้เต็มที่
- ลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) และ กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) เครื่องมือที่ให้ประโยชน์ 2 ต่อ ทั้งการลงทุนในระยะยาวและการลดหย่อนภาษี
- ลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวมแบบ DCA เริ่มต้นด้วยการลงทุนแบบ DCA (Dollar-Cost Averaging) ที่เป็นการลงทุนด้วยเงินจำนวนเท่าๆ กันทุกเดือน วิธีนี้จะช่วยลดความเสี่ยงและสร้างวินัยในการลงทุนได้เป็นอย่างดี

5. เพิ่มรายได้และลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น

หากต้องการบรรลุเป้าหมาย เกษียณเร็ว เราต้องทำสองอย่างนี้ไปพร้อมๆ กัน
- มองหาช่องทางเพิ่มรายได้ เริ่มต้นทำอาชีพเสริม, รับงานฟรีแลนซ์, หรือลงทุนในสินทรัพย์ที่สามารถสร้าง Passive Income ได้
- ตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น ตรวจสอบค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนอย่างสม่ำเสมอ แล้วตัดทอนค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป เพื่อนำเงินส่วนนั้นมาลงทุนให้งอกเงย

6. ทบทวนและปรับแผนอย่างสม่ำเสมอ

ชีวิตมีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ แผนการเงินของเราก็ต้องยืดหยุ่นตามไปด้วย
- ทบทวนแผนปีละครั้ง ตรวจสอบดูว่าเรากำลังเดินไปตามเป้าหมายหรือไม่ หากมีรายได้เพิ่มขึ้นหรือค่าใช้จ่ายลดลง เราสามารถปรับแผนการลงทุนให้หนักขึ้นได้
- ปรับพอร์ตการลงทุนตามช่วงอายุ เมื่ออายุมากขึ้น เราอาจต้องปรับสัดส่วนการลงทุนจากสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงไปสู่สินทรัพย์ที่มีความมั่นคงมากขึ้น

การ วางแผนเกษียณก่อนอายุ 40 ไม่ใช่เรื่องเพ้อฝัน แต่เป็นเป้าหมายที่สามารถเป็นจริงได้ด้วยวินัยและความสม่ำเสมอ Checklist นี้คือจุดเริ่มต้นที่จะทำให้เราเห็นภาพชัดเจนและกล้าที่จะก้าวเดินไปบนเส้นทางนี้ และเมื่อเราทำตามขั้นตอนเหล่านี้ได้อย่างต่อเนื่อง เราก็จะได้ใช้ชีวิตในแบบที่ต้องการอย่างแท้จริงในอนาคต

แหล่งข้อมูลอ้างอิง
อายุ 40 เริ่มวางแผนเกษียณสายไปหรือไม่ 

ฝันอยากเกษียณก่อน 40 เป็นจริงได้ด้วยแนวคิด F.I.R.E 

6 วิธีวางแผนเกษียณ สไตล์มนุษย์เงินเดือน เริ่มต้นอย่างไรให้มีเงินใช้ตลอดชีพ