127 Views
Favorite
โลกของการลงทุนอาจดูน่ากลัวและซับซ้อนสำหรับใครหลายคน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่รู้สึกว่าตัวเอง ไม่มีพื้นฐาน หรือไม่มีความรู้ด้านการเงินเลย คำถามยอดฮิตอย่าง "ต้องเริ่มต้นจากตรงไหน?" หรือ "ต้องใช้เงินเท่าไหร่?" อาจทำให้เราลังเลและพลาดโอกาสสำคัญในการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวไปอย่างน่าเสียดาย
บทความนี้ถูกเขียนขึ้นเพื่อเป็นคู่มือสำหรับผู้ที่อยาก เริ่มลงทุน แต่ไม่รู้จะทำอย่างไร เราจะพาเราไปสำรวจ วิธีเริ่มลงทุนฉบับคนไม่มีพื้นฐาน อย่างเป็นขั้นตอน ตั้งแต่การสร้างความเข้าใจที่ถูกต้อง ไปจนถึงการลงมือปฏิบัติจริง เพื่อให้การลงทุนไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไป แต่เป็นเรื่องที่ทุกคนสามารถทำได้
ก่อนจะไปถึงเรื่อง "ลงทุนอะไรดี" สิ่งสำคัญที่สุดคือการทำความเข้าใจว่าทำไมเราต้องลงทุน
1. เอาชนะ "เงินเฟ้อ" เงินในกระเป๋าของเราในวันนี้มีอำนาจซื้อลดลงเมื่อเวลาผ่านไป เพราะราคาสินค้าและบริการต่างๆ มีแต่จะเพิ่มขึ้น การฝากเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ยต่ำมากๆ ทำให้เงินของเรามีมูลค่าลดลงเรื่อยๆ การลงทุนจะช่วยให้เงินของเราเติบโตและสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ
2. สร้างความมั่งคั่งในระยะยาว การทำงานหาเงินไปเรื่อยๆ เพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอที่จะทำให้เราบรรลุเป้าหมายทางการเงิน เช่น การมีบ้าน, การศึกษาของลูก, หรือการเกษียณอย่างสุขสบาย การลงทุนคือวิธีที่จะทำให้เงินของเราทำงานแทนเรา และสร้างผลตอบแทนทบต้นไปเรื่อยๆ ตามกาลเวลา
การลงทุนอย่างมีความรับผิดชอบไม่ได้เริ่มที่การเปิดบัญชี แต่ต้องเตรียมความพร้อม 3 อย่างนี้ให้เรียบร้อยเสียก่อน
1. สร้างเงินสำรองฉุกเฉิน เราควรมีเงินสำรองที่สามารถนำมาใช้จ่ายในยามฉุกเฉินได้อย่างน้อย 3-6 เดือนของค่าใช้จ่ายรายเดือน เพื่อป้องกันการที่ต้องขายสินทรัพย์ที่ลงทุนไปในเวลาที่ไม่เหมาะสม เช่น ในช่วงที่ราคาตกต่ำ
2. จัดการหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูง หากเรามีหนี้บัตรเครดิตหรือหนี้ส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงมากๆ ควรจัดการชำระหนี้เหล่านั้นให้หมดก่อน เพราะผลตอบแทนจากการลงทุนส่วนใหญ่ไม่สามารถเอาชนะดอกเบี้ยของหนี้เหล่านี้ได้
3. ตั้งเป้าหมายการลงทุนที่ชัดเจน การลงทุนโดยไม่มีเป้าหมายก็เหมือนการเดินเรือโดยไม่มีจุดหมายปลายทาง การตั้งเป้าหมายจะช่วยให้เราเลือกประเภทการลงทุนที่เหมาะสมกับความเสี่ยงและระยะเวลาในการลงทุนของเรา
เมื่อเตรียมพร้อมแล้ว มาดูกันว่า มือใหม่ลงทุน สามารถเริ่มต้นจากยานพาหนะประเภทไหนได้บ้าง
นี่คือตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่ ไม่มีพื้นฐาน เพราะเป็นการลงทุนที่กระจายความเสี่ยงไปในหลายสินทรัพย์ และมีผู้จัดการกองทุนมืออาชีพดูแลให้ ใช้เงินลงทุนเริ่มต้นน้อย, มีผู้เชี่ยวชาญดูแล, กระจายความเสี่ยงได้ดี กองทุนรวมแบ่งออกเป็น
- กองทุนรวมตลาดเงิน/ตราสารหนี้ เหมาะสำหรับเป้าหมายระยะสั้น-กลาง และผู้ที่รับความเสี่ยงได้น้อย
-กองทุนรวมหุ้น เหมาะสำหรับเป้าหมายระยะยาว เพราะมีโอกาสสร้างผลตอบแทนสูงกว่า แต่ก็มีความเสี่ยงสูงกว่าเช่นกัน
เป็นวิธีที่ให้ผลตอบแทนสูงและมีความเสี่ยงสูง เราควรศึกษาข้อมูลให้รอบคอบก่อนตัดสินใจลงทุนในหุ้นรายตัว สำหรับมือใหม่อย่าเพิ่งทุ่มเงินก้อนใหญ่ในหุ้นตัวเดียว แต่ให้ใช้วิธี ลงทุนสม่ำเสมอ หรือ Dollar-Cost Averaging (DCA) ซึ่งเป็นการลงทุนด้วยจำนวนเงินเท่าๆ กันเป็นประจำทุกเดือน เพื่อช่วยลดความเสี่ยงจากความผันผวนของราคา
เป็นทางเลือกที่เหมาะสำหรับมนุษย์เงินเดือนอย่างยิ่ง เพราะเราจะได้ประโยชน์ 2 ต่อ ทั้งในเรื่องการลงทุนและ การลดหย่อนภาษี
เมื่อเราเลือกยานพาหนะที่เหมาะกับตัวเองแล้ว มาดู 3 กลยุทธ์สำคัญที่จะช่วยให้การลงทุนของเราไปถึงเป้าหมาย
1. ลงทุนสม่ำเสมอ (DCA) ลงทุนด้วยจำนวนเงินเท่าๆ กันในทุกๆ เดือนโดยไม่สนใจว่าราคา ณ ตอนนั้นจะเป็นเท่าไหร่ วิธีนี้จะช่วยให้เราเฉลี่ยต้นทุนและไม่ต้องกังวลเรื่องการจับจังหวะตลาด
2. กระจายความเสี่ยง อย่าใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว การลงทุนในหลายสินทรัพย์ (หุ้น, กองทุนรวม, ทองคำ) จะช่วยลดความเสี่ยงเมื่อสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่งมีราคาตกลง
3. ลงทุนในระยะยาว ตลาดการลงทุนมีความผันผวนในระยะสั้นเป็นเรื่องปกติ แต่ในระยะยาวแล้ว ตลาดมีแนวโน้มที่จะเติบโต การอดทนรอจะช่วยให้เราได้รับผลตอบแทนที่คุ้มค่ากว่าในที่สุด
การ วางแผนการลงทุน ไม่ใช่เรื่องของการจับจังหวะตลาด แต่เป็นเรื่องของการสร้างวินัยในการออมและการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ และที่สำคัญที่สุดคือการลงมือทำ การเริ่มต้นลงทุนด้วยเงินจำนวนน้อยๆ และทำอย่างต่อเนื่องคือหนทางที่จะนำเราไปสู่อิสรภาพทางการเงินได้อย่างแท้จริง
แหล่งข้อมูลอ้างอิง
คิดจะลงทุน ต้องรู้เรื่องอะไรบ้าง
Checklist 6 เรื่องต้องรู้ สำหรับมือใหม่
7 เรื่องต้องรู้ สำหรับมือใหม่อยากเริ่มต้นลงทุน
