วิธีลงทุนพันธบัตรรัฐบาล ปี 2025 สำหรับมือใหม่

สำหรับผู้เริ่มต้นลงทุนที่ต้องการความมั่นคงและผลตอบแทนแน่นอน โดยเฉพาะในปี 2568 ที่รัฐบาลมีแผนออกพันธบัตรหลายรุ่นเพื่อระดมทุนพัฒนาเศรษฐกิจ การรู้จัก วิธีลงทุนพันธบัตร อย่างถูกต้องจะช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

พันธบัตรรัฐบาลคืออะไร ?

พันธบัตรรัฐบาล คือ ตราสารหนี้ที่ออกโดยกระทรวงการคลังเพื่อระดมเงินทุนจากประชาชนไปใช้ในกิจการของรัฐ โดยนักลงทุนจะได้รับ ดอกเบี้ยในอัตราคงที่ ตามระยะเวลาที่กำหนด และเมื่อครบกำหนด รัฐบาลจะคืนเงินต้นให้เต็มจำนวน ถือเป็นการลงทุนที่เหมาะกับผู้ที่ต้องการผลตอบแทนที่แน่นอนและปลอดภัย

ประเภทพันธบัตรรัฐบาล 2568

ในไตรมาสที่ 3 ของปีงบประมาณ พ.ศ. 2568 (เมษายน–มิถุนายน 2568) กระทรวงการคลัง โดยสำนักงานบริหารหนี้สาธารณะ (สบน.) ได้กำหนดพันธบัตรรัฐบาลที่ใช้เป็นอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง (Benchmark Bond) จำนวน 8 รุ่น เพื่อใช้ในการบริหารหนี้สาธารณะ และเป็นมาตรฐานในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยในตลาดตราสารหนี้ พันธบัตรเหล่านี้มีดังนี้

รายชื่อพันธบัตรรัฐบาล Benchmark Bond ไตรมาส 3/2568

1. LB27NA – อายุ 3 ปี

2. LB29NA – อายุ 5 ปี

3. LB346A – อายุ 10 ปี

4. LB456A – อายุ 20 ปี

5. LBA506A – อายุ 25 ปี

6. LB556A – อายุ 30 ปี

7. LB726A – อายุ 47 ปี

8. SLB406A – อายุ 15 ปี (พันธบัตรส่งเสริมความยั่งยืน)

รายละเอียดพันธบัตรแต่ละรุ่น

1. LB27NA

- อัตราดอกเบี้ย : 2.4% ต่อปี 

- จ่ายดอกเบี้ย : ทุก 6 เดือน เริ่มจ่ายครั้งแรกภายใน 6 เดือนหลังซื้อ

- วันครบกำหนดไถ่ถอน : 17 พฤศจิกายน 2570

- ISIN : TH0623037B06

- ลักษณะ : พันธบัตรรัฐบาลอายุ 3 ปี

เหมาะกับ

- ผู้เริ่มต้นลงทุนที่ต้องการความมั่นคง

- ผู้สูงอายุ หรือคนที่ไม่อยากล็อกเงินระยะยาว

- ผู้ที่ต้องการกระจายความเสี่ยงในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ

ข้อดี สภาพคล่องดี ระยะเวลาสั้น ไม่เสี่ยงจากดอกเบี้ยผันผวนมากนัก

2. LB29NA

- อัตราดอกเบี้ย : 2.5% ต่อปี

- จ่ายดอกเบี้ย : ทุก 6 เดือน อัตราคงที่ตลอดอายุพันธบัตร

- วันครบกำหนดไถ่ถอน : 17 พฤศจิกายน 2572

- ISIN : TH0623039B04

- ลักษณะ : พันธบัตรรัฐบาลอายุ 5 ปี

เหมาะกับ

- นักลงทุนทั่วไปที่มองหาแหล่งรายได้แบบมั่นคง

- ผู้ที่มีเป้าหมายใช้เงินในระยะกลาง เช่น ค่าเรียนบุตร, ซื้อทรัพย์สิน

ข้อดี ดอกเบี้ยสูงขึ้นกว่าแบบ 3 ปี ระยะเวลาไม่ยาวเกินไป

3. LB346A

- อัตราดอกเบี้ย : 2.8% ต่อปี

- จ่ายดอกเบี้ย : ทุก 6 เดือน เหมาะสำหรับรายได้ประจำระยะยาว

- วันครบกำหนดไถ่ถอน : 17 มิถุนายน 2577

- ISIN : TH0623B3E601

- ลักษณะ : พันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปี

เหมาะกับ

- นักลงทุนที่มีแผนใช้เงินระยะยาว

- ผู้ต้องการล็อกผลตอบแทนระยะยาว

- ผู้เกษียณที่ไม่ต้องใช้เงินทันที

ข้อดี ดอกเบี้ยค่อนข้างสูง มีความเสี่ยงต่ำ เหมาะสำหรับเก็บสะสมรายได้ประจำ

4. LB456A

- อัตราดอกเบี้ย : 2.98% ต่อปี

- จ่ายดอกเบี้ย : ทุก 6 เดือน ผู้ถือจะได้รับดอกเบี้ยต่อเนื่อง 40 ครั้ง

- วันครบกำหนดไถ่ถอน : 17 มิถุนายน 2588

- ISIN : TH062303P607

- ลักษณะ : พันธบัตรรัฐบาลอายุ 20 ปี

เหมาะกับ

- นักลงทุนวัยทำงานที่ต้องการวางแผนเกษียณ

- ผู้ที่ต้องการสร้างพอร์ตลงทุนระยะยาว

ข้อดี ผลตอบแทนสูงในระยะยาว ช่วยป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ

5. LBA506A

- อัตราดอกเบี้ย : 3.15% ต่อปี

- จ่ายดอกเบี้ย : ทุก 6 เดือน จ่ายแบบคงที่ตามรอบครึ่งปี

- วันครบกำหนดไถ่ถอน : 17 มิถุนายน 2593

- ISIN : TH0623A3U608

- ลักษณะ : พันธบัตรรัฐบาลอายุ 25 ปี

เหมาะกับ

- นักลงทุนที่เน้นวางแผนมรดก

- นักลงทุนที่ต้องการสร้างรายได้ระยะยาวต่อเนื่อง

ข้อดี ดอกเบี้ยจูงใจ เหมาะสำหรับซื้อเก็บเพื่อเกษียณหรือส่งต่อ

6. LB556A

- อัตราดอกเบี้ย : 4.0% ต่อปี

- จ่ายดอกเบี้ย : ทุก 6 เดือน เหมาะกับการวางแผนมรดกและเกษียณ

- วันครบกำหนดไถ่ถอน : 17 มิถุนายน 2598

- ISIN : TH0623A35601

- ลักษณะ : พันธบัตรรัฐบาลอายุ 30 ปี

เหมาะกับ

- นักลงทุนที่มีรายได้มั่นคงและยังไม่จำเป็นต้องใช้เงินในเร็ว ๆ นี้

- ผู้ที่เน้นความมั่นคงในระยะยาวมาก

ข้อดี อัตราดอกเบี้ยสูงที่สุด เหมาะสำหรับการ “วางรากฐานทางการเงิน” ระยะยาว

7. LB726A

- อัตราดอกเบี้ย : 4.0% ต่อปี

- จ่ายดอกเบี้ย : ทุก 6 เดือน ถือยาวเพื่อสร้างรายได้ต่อเนื่อง

- วันครบกำหนดไถ่ถอน : 17 มิถุนายน 2615

- ISIN : TH0623X3M608

- ลักษณะ : พันธบัตรรัฐบาลอายุ 47 ปี

เหมาะกับ

- นักลงทุนรุ่นใหม่หรือผู้ปกครองที่วางแผนเพื่ออนาคตบุตรหลาน

- ผู้มีรายได้สูง ต้องการพักเงินระยะยาว

ข้อดี ระยะยาวที่สุดในตลาดไทย เหมาะกับการวางแผนสืบทอดทรัพย์สิน

8. SLB406A

- อัตราดอกเบี้ย : 2.7% ต่อปี

- จ่ายดอกเบี้ย : ทุก 6 เดือน พันธบัตรเพื่อความยั่งยืน

- วันครบกำหนดไถ่ถอน : 17 มิถุนายน 2583

- ISIN : TH0623B3K608

- ลักษณะ : พันธบัตรรัฐบาลเพื่อความยั่งยืน (Sustainability-Linked Bond) อายุ 15 ปี

เหมาะกับ

- นักลงทุนที่ใส่ใจด้าน ESG (สิ่งแวดล้อม สังคม ธรรมาภิบาล)

- ผู้ที่ต้องการลงทุนในพันธบัตรที่มีเป้าหมายพัฒนาอย่างยั่งยืน

ข้อดี เป็นพันธบัตรเพื่อความยั่งยืน (Sustainability - Linked Bond) ตอบโจทย์นักลงทุนยุคใหม่ที่ใส่ใจโลก

ตารางสรุปพันธบัตรรัฐบาลปีงบประมาณ 2568 (ไตรมาส 3)

ตารางเปรียบเทียบข้อดี-ข้อเสียของพันธบัตรรัฐบาลแต่ละประเภท