กู้เงินนอกระบบ ความเสี่ยงที่ต้องรู้

กู้เงินนอกระบบ คืออะไร ?

กู้เงินนอกระบบ หมายถึง การกู้ยืมเงินจากแหล่งเงินทุนที่ไม่ได้รับการรับรองจากธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมาย มักมีขั้นตอนง่าย อนุมัติไว ไม่ต้องใช้เอกสารมากมาย แต่สิ่งที่ตามมาคือ ดอกเบี้ยสูงเกินกฎหมายกำหนด และ ความเสี่ยงจากการทวงหนี้ผิดกฎหมาย ทำให้ผู้กู้ตกอยู่ในสภาวะหนี้สินที่ยากต่อการหลุดพ้น

ทำไมหลายคนเลือกกู้เงินนอกระบบ ?

1. ขาดคุณสมบัติในการขอสินเชื่อจากธนาคาร

เช่น ไม่มีรายได้ประจำ ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือมีประวัติค้างชำระหนี้

2. ต้องการเงินด่วน

การขอสินเชื่อจากธนาคารมักใช้เวลาในการอนุมัติ แต่เงินกู้นอกระบบสามารถได้รับเงินทันที

3. ความสะดวกและเงื่อนไขที่ดูง่าย

ไม่ต้องใช้เอกสารมากมาย ไม่ต้องมีการตรวจสอบเครดิต

อันตรายจากการกู้เงินนอกระบบ

1. ดอกเบี้ยแพงกว่ากฎหมายกำหนด

- กฎหมายกำหนดให้ดอกเบี้ยเงินกู้ไม่เกิน 15% ต่อปี แต่เงินกู้นอกระบบมักคิดดอกเบี้ยสูงถึง 20-50% ต่อเดือน หรือมากกว่านั้น

- ดอกเบี้ยมหาโหดทำให้ผู้กู้ต้องจ่ายคืนหลายเท่าของเงินต้นภายในระยะเวลาสั้น ๆ

2. ไม่มีสัญญาคุ้มครองตามกฎหมาย

- สัญญาเงินกู้นอกระบบมักเป็นข้อตกลงปากเปล่า หรือเป็นสัญญาที่เจ้าหนี้กำหนดเองโดยไม่ยุติธรรม

- ผู้กู้ไม่มีหลักฐานทางกฎหมายในการต่อสู้หรือปกป้องสิทธิของตนเอง

3. การทวงหนี้โหดและผิดกฎหมาย

- เจ้าหนี้นอกระบบใช้วิธีการทวงหนี้ที่รุนแรง เช่น ข่มขู่ คุกคาม ทำร้ายร่างกาย ทำลายทรัพย์สิน

- บางรายอาจใช้วิธี ประจานผู้กู้ โดยการโพสต์ข้อมูลลงโซเชียลมีเดีย สร้างความเสียหายต่อชื่อเสียง

4. ดอกเบี้ยทบต้นทบดอก (หนี้ไม่มีวันหมด)

- หากจ่ายดอกเบี้ยไม่ทัน หนี้จะพอกพูนขึ้นเรื่อย ๆ ทำให้หลุดพ้นจากหนี้ได้ยาก

- ผู้กู้หลายรายต้องกู้เงินจากที่อื่นมาหมุนเวียน กลายเป็นวงจรหนี้สินที่ไม่มีที่สิ้นสุด

5. เสี่ยงถูกโกงและสูญเสียทรัพย์สิน

- เจ้าหนี้อาจใช้วิธีบังคับให้จำนองบ้าน รถ หรือทรัพย์สินมีค่าเป็นหลักประกัน

- หากผิดนัดชำระ อาจถูกยึดทรัพย์สินโดยไม่มีช่องทางต่อสู้ทางกฎหมาย

6. ถูกดำเนินคดีหรือฟ้องร้องโดยไม่เป็นธรรม

- เจ้าหนี้บางรายใช้ช่องโหว่ทางกฎหมาย เช่น ทำให้ผู้กู้ลงชื่อในสัญญาที่ไม่เป็นธรรม

- หากมีการฟ้องร้อง ผู้กู้มักเสียเปรียบเพราะไม่มีหลักฐานที่ถูกต้อง

วิธีหลีกเลี่ยงและแก้ไขหนี้นอกระบบ

1. เลือกใช้สินเชื่อถูกกฎหมาย

- ธนาคารพาณิชย์, สหกรณ์ออมทรัพย์ หรือโครงการช่วยเหลือจากภาครัฐ เช่น "สินเชื่อรายย่อยเพื่อใช้จ่ายฉุกเฉิน"

2. ปรึกษาหน่วยงานช่วยเหลือ

- ธนาคารแห่งประเทศไทย (โทร. 1213)

- ศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้และประชาชนของกระทรวงการคลัง

- ศูนย์ดำรงธรรมในพื้นที่

3. วางแผนการเงินและลดภาระหนี้สิน

- หารายได้เสริม ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และจัดลำดับการชำระหนี้

4. รีไฟแนนซ์หนี้สิน

- หากมีหนี้นอกระบบจำนวนมาก ควรมองหาทางเลือกรีไฟแนนซ์จากสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมายเพื่อลดภาระดอกเบี้ย

การกู้เงินนอกระบบ เป็นทางเลือกที่มีความเสี่ยงสูง ดอกเบี้ยแพง ทวงหนี้โหด และไม่มีการคุ้มครองทางกฎหมาย ผู้ที่ต้องการกู้เงินควรเลือกใช้สินเชื่อที่ถูกกฎหมาย และหากติดหนี้นอกระบบ ควรรีบหาทางแก้ไขโดยขอความช่วยเหลือจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เพื่อป้องกันปัญหาหนี้สินเรื้อรังและความเสี่ยงในอนาคต