เทคนิคการขอสินเชื่อธุรกิจให้ผ่านง่าย: เคล็ดลับที่ผู้ประกอบการควรรู้

การขอสินเชื่อธุรกิจ เป็นหนึ่งในขั้นตอนสำคัญสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการขยายธุรกิจ เสริมสภาพคล่อง หรือเริ่มต้นธุรกิจใหม่ให้สำเร็จ แต่การกู้เงินธุรกิจให้ผ่านและได้รับอนุมัติจากธนาคารหรือสถาบันการเงินไม่ใช่เรื่องง่าย หากไม่มีการเตรียมตัวที่ดี ในบทความนี้ เราจะมาแนะนำ เทคนิคขอสินเชื่อ และ เคล็ดลับกู้เงินธุรกิจ เพื่อช่วยให้คุณมีโอกาสได้รับการอนุมัติสูงสุด

ทำไมการขอสินเชื่อธุรกิจถึงสำคัญ?

การขอสินเชื่อธุรกิจถือเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถขับเคลื่อนไปข้างหน้าได้อย่างมั่นคง และต่อยอดศักยภาพในการดำเนินงานในหลายมิติ ต่อไปนี้คือเหตุผลหลักที่การขอสินเชื่อธุรกิจมีความสำคัญ

1. เพิ่มเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจ

ในธุรกิจรายวัน การมีเงินทุนหมุนเวียนเพียงพอเป็นสิ่งสำคัญมาก เช่น สำหรับการจ่ายเงินเดือนพนักงาน ค่าสินค้า และค่าดำเนินงานอื่น ๆ สินเชื่อธุรกิจช่วยให้คุณมีเงินทุนสำรองเพื่อรับมือกับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ โดยไม่กระทบต่อสภาพคล่องของกิจการ

2. การลงทุนในสินทรัพย์เพื่อขยายธุรกิจ

หากคุณต้องการเพิ่มกำลังการผลิต เปิดสาขาใหม่ หรือซื้ออุปกรณ์ที่ทันสมัย การลงทุนในสินทรัพย์ถาวรต้องใช้เงินทุนจำนวนมาก สินเชื่อธุรกิจช่วยให้คุณสามารถลงทุนได้โดยไม่ต้องรอสะสมกำไร

3. รองรับการเติบโตในระยะยาว

ในตลาดที่มีการแข่งขันสูง การเติบโตของธุรกิจอย่างต่อเนื่องเป็นสิ่งสำคัญ สินเชื่อธุรกิจช่วยเสริมศักยภาพให้ธุรกิจของคุณพร้อมรับโอกาสใหม่ ๆ เช่น การขยายตลาด การพัฒนาผลิตภัณฑ์ หรือการเพิ่มช่องทางการขาย

4. ช่วยจัดการกับปัญหาทางการเงินฉุกเฉิน

ธุรกิจมักเผชิญกับความไม่แน่นอน เช่น ยอดขายลดลงกะทันหัน หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่ไม่คาดคิด การมีสินเชื่อธุรกิจช่วยให้คุณสามารถรับมือกับสถานการณ์เหล่านี้ได้โดยไม่กระทบต่อการดำเนินงาน

5. สร้างโอกาสทางการค้าและการเจรจา

การมีเงินทุนสำรองจากสินเชื่อธุรกิจช่วยเพิ่มโอกาสในการเจรจาทางธุรกิจ เช่น การสั่งซื้อสินค้าจำนวนมากในราคาที่ถูกลง หรือการเข้าร่วมโครงการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูง

6. เสริมความน่าเชื่อถือของธุรกิจ

การขอสินเชื่อและชำระคืนตรงเวลาช่วยสร้างเครดิตที่ดีให้กับธุรกิจของคุณ ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญในการสร้างความน่าเชื่อถือ ทั้งต่อธนาคาร คู่ค้า และลูกค้า

7. สนับสนุนการพัฒนานวัตกรรมและเทคโนโลยี

หากธุรกิจของคุณต้องการพัฒนาเทคโนโลยีหรือนวัตกรรมใหม่ เช่น การสร้างแพลตฟอร์มออนไลน์หรือการปรับปรุงระบบการผลิต สินเชื่อธุรกิจช่วยให้คุณสามารถเริ่มต้นโครงการได้เร็วขึ้น

อย่างไรก็ตาม การขอสินเชื่อให้สำเร็จนั้นต้องอาศัยการเตรียมตัวที่ดี รวมถึงการเลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะสม

ประเภทสินเชื่อธุรกิจที่ควรรู้

การเลือกประเภทสินเชื่อธุรกิจให้เหมาะสมกับความต้องการเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยเสริมศักยภาพทางการเงินและการดำเนินงานของธุรกิจ ต่อไปนี้คือประเภทสินเชื่อธุรกิจที่ผู้ประกอบการควรรู้จัก พร้อมทั้งวัตถุประสงค์และลักษณะเด่นของแต่ละประเภท

1. สินเชื่อหมุนเวียน (Working Capital Loan)

วัตถุประสงค์:

ใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจ เช่น การจ่ายเงินเดือนพนักงาน ค่าเช่าสำนักงาน ค่าสินค้า หรือค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันของธุรกิจ

ลักษณะเด่น:

ส่วนใหญ่มีวงเงินสินเชื่อในลักษณะสินเชื่อเบิกเกินบัญชี (Overdraft: OD)

เหมาะสำหรับธุรกิจที่ต้องการสภาพคล่องระยะสั้น

2. สินเชื่อระยะยาว (Term Loan)

วัตถุประสงค์:

ลงทุนในโครงการใหญ่ เช่น การซื้อเครื่องจักร สร้างโรงงาน หรือขยายสาขา

ลักษณะเด่น:

ชำระคืนเป็นงวด ๆ พร้อมดอกเบี้ย

เหมาะสำหรับธุรกิจที่มีแผนลงทุนในสินทรัพย์ถาวร

3. สินเชื่อเพื่อการค้าระหว่างประเทศ (Trade Finance)

วัตถุประสงค์:

สนับสนุนธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการนำเข้า-ส่งออก เช่น การซื้อวัตถุดิบจากต่างประเทศหรือขายสินค้าไปยังตลาดต่างประเทศ

ลักษณะเด่น:

มีบริการเช่น Letter of Credit (L/C), Trust Receipt (T/R), และ Export Bill Discounting

ช่วยลดความเสี่ยงทางการเงินจากการค้าระหว่างประเทศ

4. สินเชื่อเช่าซื้อ (Leasing Loan)

วัตถุประสงค์:

ใช้สำหรับเช่าซื้ออุปกรณ์ เครื่องจักร หรือยานพาหนะที่จำเป็นในธุรกิจ

ลักษณะเด่น:

ไม่ต้องใช้เงินสดจำนวนมากในครั้งเดียว

ช่วยกระจายค่าใช้จ่ายในระยะยาว

5. สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์อิเล็กทรอนิกส์ (E-Commerce Loan)

วัตถุประสงค์:

สนับสนุนธุรกิจออนไลน์หรือ E-Commerce เช่น การเพิ่มเงินทุนในการทำโฆษณา การสต็อกสินค้า

ลักษณะเด่น:

เหมาะสำหรับผู้ประกอบการที่มีช่องทางขายผ่านออนไลน์

บางธนาคารมีเงื่อนไขพิเศษสำหรับร้านค้าที่มีประวัติการขายที่ดี

6. สินเชื่อแฟรนไชส์ (Franchise Loan)

วัตถุประสงค์:

ช่วยให้ผู้ประกอบการเริ่มต้นหรือขยายธุรกิจแฟรนไชส์

ลักษณะเด่น:

ธนาคารบางแห่งร่วมมือกับเจ้าของแฟรนไชส์ในการจัดหาเงินทุน

มีวงเงินสำหรับค่าลิขสิทธิ์แฟรนไชส์ ค่าอุปกรณ์ หรือค่าใช้จ่ายเริ่มต้น

7. สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ (Real Estate Loan)

วัตถุประสงค์:

ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพื่อใช้ในการประกอบธุรกิจ เช่น การซื้อที่ดิน สร้างสำนักงาน หรือโกดังเก็บสินค้า

ลักษณะเด่น:

ใช้สินทรัพย์อสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน

มีระยะเวลาผ่อนชำระยาวนาน

8. สินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก (SME Loan)

วัตถุประสงค์:

ให้การสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการเริ่มต้นหรือขยายกิจการ

ลักษณะเด่น:

มีวงเงินตั้งแต่หลักหมื่นถึงหลักล้านบาท

บางธนาคารมีเงื่อนไขพิเศษ เช่น ดอกเบี้ยต่ำหรือการลดหย่อนค่าธรรมเนียม

9. สินเชื่อโครงการพิเศษจากภาครัฐ (Government Loan)

วัตถุประสงค์:

สนับสนุนธุรกิจในอุตสาหกรรมเป้าหมาย เช่น ธุรกิจเทคโนโลยี ธุรกิจเกษตรแปรรูป หรือธุรกิจพลังงานสะอาด

ลักษณะเด่น:

มีดอกเบี้ยต่ำหรือเงินอุดหนุนบางส่วนจากภาครัฐ

ส่งเสริมให้ธุรกิจเติบโตตามนโยบายของรัฐบาล

10. สินเชื่อฉุกเฉิน (Emergency Loan)

วัตถุประสงค์:

ใช้ในกรณีที่ธุรกิจประสบปัญหาทางการเงินอย่างฉุกเฉิน เช่น การซ่อมแซมอุปกรณ์สำคัญที่เสียหาย

ลักษณะเด่น:

วงเงินขนาดเล็กถึงกลาง

การอนุมัติรวดเร็ว

เทคนิคขอสินเชื่อธุรกิจให้ผ่านง่าย

1. เตรียมแผนธุรกิจที่ชัดเจน

-แสดงรายละเอียดเกี่ยวกับธุรกิจ เช่น ผลประกอบการ แผนการใช้เงิน และเป้าหมายการเติบโต

-ระบุว่าเงินกู้จะถูกนำไปใช้เพื่ออะไร และจะสร้างรายได้อย่างไร

2. จัดการเอกสารให้ครบถ้วน

-เอกสารสำคัญที่ธนาคารต้องการ เช่น งบการเงิน ใบจดทะเบียนบริษัท และสำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง

-ตรวจสอบให้เอกสารถูกต้องและครบถ้วน

3. เครดิตทางการเงินที่ดี

-ประวัติการชำระหนี้ที่ดีเป็นปัจจัยสำคัญในการพิจารณา

-หลีกเลี่ยงการมีหนี้ค้างชำระหรือเครดิตเสีย

4. เลือกสถาบันการเงินที่เหมาะสม

-ศึกษาเงื่อนไขและดอกเบี้ยของแต่ละสถาบันเพื่อเลือกสินเชื่อที่ตอบโจทย์

5. สร้างความน่าเชื่อถือ

-พูดคุยกับธนาคารอย่างมืออาชีพ และแสดงความตั้งใจที่ชัดเจนในการทำธุรกิจ

เคล็ดลับกู้เงินธุรกิจให้ประสบความสำเร็จ

1. เข้าใจเงื่อนไขสินเชื่อ  อ่านและทำความเข้าใจเงื่อนไข เช่น ดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และระยะเวลาการชำระเงิน

2. วางแผนการชำระเงิน  ธนาคารให้ความสำคัญกับความสามารถในการชำระหนี้ ดังนั้นต้องมีแผนการเงินที่ชัดเจน

3. สร้างความสัมพันธ์กับธนาคาร  การมีความสัมพันธ์ที่ดีกับธนาคารจะช่วยให้การพิจารณาสินเชื่อง่ายขึ้น

4. ไม่ยื่นขอสินเชื่อมากเกินความจำเป็น  ขอสินเชื่อในจำนวนที่เหมาะสมกับความต้องการและความสามารถในการชำระหนี้

ข้อดีและข้อเสียของการขอสินเชื่อธุรกิจ

ข้อดี

-เพิ่มโอกาสในการขยายธุรกิจ

-ช่วยเสริมสภาพคล่อง

-ลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างรายได้

ข้อเสีย

-ต้องรับภาระดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

-หากไม่ชำระตามกำหนด อาจส่งผลเสียต่อเครดิต

การขอสินเชื่อธุรกิจไม่ใช่เรื่องยาก หากมีการเตรียมตัวอย่างเหมาะสม ทั้งในด้านเอกสาร แผนธุรกิจ และความน่าเชื่อถือ การทำความเข้าใจใน เทคนิคขอสินเชื่อ และ เคล็ดลับกู้เงินธุรกิจ จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติและทำให้ธุรกิจของคุณเติบโตอย่างมั่นคง

สำหรับใครที่กำลังมองหาวิธีขอสินเชื่อธุรกิจ สามารถนำเทคนิคเหล่านี้ไปปรับใช้ได้ทันที เพื่อให้การขอสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นและตอบโจทย์เป้าหมายทางธุรกิจ

ข้อมูลอ้างอิง

ธนาคารแห่งประเทศไทย