ในสถานการณ์เศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา การจัดการการเงินให้มั่นคงกลายเป็นสิ่งที่สำคัญอย่างยิ่ง หลายคนอาจประสบกับความท้าทายในการควบคุมรายรับและรายจ่าย แต่การมีแผนการเงินที่ดีจะช่วยสร้างความมั่นคง และช่วยให้คุณผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากนี้ไปได้อย่างราบรื่น

          การวางแผนการเงินไม่ได้หมายความว่าคุณต้องมีความรู้เชิงลึกทางการเงินหรือเริ่มต้นจากศูนย์ เพียงแค่ปรับเปลี่ยนพฤติกรรมและเริ่มใช้เทคนิคง่าย ๆ ก็สามารถสร้างความเปลี่ยนแปลงได้ทันที 

เทคนิคที่ 1: การสร้างงบประมาณอย่างละเอียด

          การเริ่มต้นด้วยการทำงบประมาณจะช่วยให้คุณมองเห็นภาพรวมทางการเงินของตัวเองอย่างชัดเจน แนะนำวิธีง่าย ๆ เช่นการใช้กฎ 50/30/20 ซึ่งแบ่งรายรับออกเป็น 3 ส่วน ได้แก่

- 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ค่าที่พัก ค่าอาหาร

- 30% สำหรับความบันเทิงหรือไลฟ์สไตล์

- 20% สำหรับการออมและการลงทุน

ตัวอย่าง: หากคุณมีรายได้ 20,000 บาทต่อเดือน คุณควรจัดสรร 10,000 บาทสำหรับค่าใช้จ่ายพื้นฐาน 6,000 บาทสำหรับการใช้จ่ายส่วนตัว และ 4,000 บาทสำหรับการออม

เคล็ดลับ: ใช้เครื่องมือช่วย เช่น Microsoft Excel หรือแอปพลิเคชันวางแผนงบประมาณอย่าง YNAB เพื่อช่วยติดตามการใช้เงิน

เทคนิคที่ 2: การสร้างเงินฉุกเฉิน

          ในช่วงที่เศรษฐกิจผันผวน การมีเงินฉุกเฉินจะช่วยลดความกังวลในกรณีเกิดเหตุไม่คาดฝัน เช่น การตกงานหรือค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ได้วางแผนไว้
คำแนะนำ:

- เก็บเงินฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน

- เริ่มต้นง่าย ๆ ด้วยการเก็บ 10% ของรายได้ทุกเดือน

ตัวอย่าง: หากค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณคือ 15,000 บาท คุณควรตั้งเป้าหมายเก็บเงินฉุกเฉินให้ได้ 45,000-90,000 บาท

เทคนิคที่ 3: การลดหนี้สินอย่างมีระบบ

          หนี้สินเป็นหนึ่งในปัญหาหลักที่ขัดขวางการวางแผนการเงิน การลดหนี้ที่มีประสิทธิภาพสามารถทำได้ด้วยวิธี Snowball Method หรือ Avalanche Method

- Snowball Method: เริ่มจ่ายหนี้ที่มียอดต่ำสุดก่อน เพื่อสร้างกำลังใจ

- Avalanche Method: เริ่มจ่ายหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน เพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายระยะยาว

ตัวอย่าง: หากคุณมีหนี้บัตรเครดิต 10,000 บาทที่ดอกเบี้ย 18% และสินเชื่อส่วนบุคคล 50,000 บาทที่ดอกเบี้ย 12% ให้จัดลำดับความสำคัญในการชำระตามวิธีที่คุณเลือก

เทคนิคที่ 4: การลงทุนในสินทรัพย์ปลอดภัย

          ในช่วงเศรษฐกิจไม่แน่นอน การลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น พันธบัตรรัฐบาล หรือ กองทุนรวมตราสารหนี้ เป็นตัวเลือกที่ดี
คำแนะนำ:

- เริ่มต้นด้วยการศึกษากองทุนรวมที่เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงิน

- ใช้เงินลงทุนจากส่วนที่เหลือจากเงินออม เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงสูง

ตัวอย่าง: หากคุณมีเงินออม 100,000 บาท คุณอาจเริ่มต้นลงทุน 10,000 บาทในกองทุนรวมตราสารหนี้ที่มีความมั่นคง

เทคนิคที่ 5: การหาช่องทางรายได้เสริม

          การมีรายได้เสริมช่วยเพิ่มความมั่นคงให้การเงินของคุณ ลองสำรวจทักษะหรือความชอบส่วนตัวเพื่อนำไปต่อยอดเป็นรายได้ เช่น

- งานเขียนบทความ

- ขายสินค้าออนไลน์

- สอนพิเศษ

ตัวอย่าง: หากคุณชอบถ่ายภาพ คุณอาจเริ่มต้นขายภาพถ่ายผ่านเว็บไซต์เช่น Shutterstock หรือ Adobe Stock

เทคนิคที่ 6: การใช้เครื่องมือดิจิทัลช่วยจัดการการเงิน

          แอปพลิเคชันการเงินเป็นผู้ช่วยที่ดีในการจัดการและติดตามรายจ่าย เช่น

- Money Manager: ช่วยบันทึกรายรับ-รายจ่าย

- Pocket Expense: ช่วยวางแผนการเงินส่วนบุคคล

ตัวอย่าง: ดาวน์โหลดแอปและตั้งเป้าหมายการออมรายเดือน พร้อมติดตามผลลัพธ์

เทคนิคที่ 7: การพัฒนาความรู้ทางการเงิน

          การเรียนรู้เพิ่มเติมจะช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้ดียิ่งขึ้น แนะนำการอ่านหนังสือ เช่น

- “The Richest Man in Babylon”

- “Rich Dad Poor Dad”

หรือเข้าร่วมคอร์สออนไลน์เกี่ยวกับการลงทุนและการจัดการการเงินบนแพลตฟอร์ม เช่น Coursera หรือ Udemy

          การวางแผนการเงินในช่วงเศรษฐกิจไม่แน่นอนอาจดูซับซ้อนในตอนแรก แต่ด้วยเทคนิคทั้ง 7 ข้อข้างต้น คุณสามารถสร้างความมั่นคงทางการเงินได้อย่างยั่งยืน อย่าลืมเริ่มต้นเล็ก ๆ และปรับเปลี่ยนแผนตามสถานการณ์เพื่อให้เหมาะสมกับชีวิตของคุณ

ติดตามชมเนื้อหาในรูปแบบวิดีโอ