ชีวิตไม่มีอะไรแน่นอน เหตุการณ์ที่บีบบังคับให้ต้องใช้เงินเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา หากไม่มีการวางแผนทางการเงินที่ดีอาจจะเกิดความยากลำบากในเรื่องการเงินในอนาคตได้ การวางแผนการเงินจึงเป็นเรื่องสำคัญ ไม่จำเป็นต้องรอมีเงินจำนวนมากหรือมีอายุมาก คนอายุน้อยหลายๆ คนก็สามารถวางแผนรับมือกับเหตุการณ์เหล่านี้ และสามารถประสบความสำเร็จในการมีอิสรภาพทางการเงินได้เช่นกัน
แต่หลายๆ คนอาจสงสัยว่า จะสร้างอิสรภาพทางการเงินตั้งแต่อายุยังน้อยได้ยังไง ในเมื่อค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันมีอยู่เต็มไปหมด แถมรายได้แต่ละเดือนก็ไม่เยอะ
โดยหลังจากเริ่มวัยทำงานและมีรายได้เป็นของตัวเอง ในระยะสั้นควรกำหนดแผนการเก็บออมในแต่ละเดือนจากการจัดสรรเงิน และบริหารรายรับรายจ่ายให้สมดุล ส่วนในระยะยาวควรตั้งเป้าหมายการเก็บออม เพื่อใช้ในยามเกษียณตั้งแต่วันนี้ เช่น
ระยะสั้น : เก็บออมให้ได้ 10% ของเงินเดือน เช่น เงินเดือน 15,000 บาท หักเงินออมทันที 1,500 บาท พอครบ 1 ปี ก็จะมีเงินออม 18,000 บาท
ระยะยาว : มีเงินออม 5 ล้านบาท เมื่ออายุ 60 ปี เพื่อใช้ในยามเกษียณ ก็ควรวางแผนออมเงินให้ชัดเจน เช่น ถ้าตอนนี้อายุ 30 ปี จะต้องออมเงินอย่างน้อย 10,000 บาทต่อเดือน โดยได้ผลตอบแทน 2% ต่อปี จึงจะสามารถบรรลุเป้าหมายเกษียณที่ตั้งไว้ได้
ตามแผนการเงินที่วางไว้ เช่น ต้องออมเงินทันทีอย่างน้อย 10% ของเงินเดือนทุกเดือน ดังนั้นเมื่อเงินเดือนมากขึ้น เงินออมก็จะเพิ่มมากขึ้นตามไปโดยอัตโนมัติ
ควรศึกษาทางเลือกในการเพิ่มผลตอบแทนให้กับเงินออมของเรา ด้วยการนำเงินออมไปลงทุนสินทรัพย์ทางการเงินต่างๆ เช่น ตราสารหนี้ กองทุนรวม และหุ้น เพราะผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้นจะช่วยย่นระยะเวลาสู่อิสรภาพทางการเงินให้เร็วขึ้น แถมหากสามารถเพิ่มจำนวนเงินออมต่อเดือนได้อีก ก็จะยิ่งบรรลุเป้าหมายได้เร็วขึ้น โดยอาจวางแผนการลงทุน ดังนี้
ตัวอย่าง : อายุ 30 ปี ต้องการมีเงิน 5 ล้านบาท ตอนอายุ 60 ปี เพื่อใช้ในวัยเกษียณ
เงินออมต่อเดือน | อัตราผลตอบแทนต่อปี | จำนวนปีที่ออมเงิน | อายุที่บรรลุเป้าหมาย |
10,000 บาท | 2% | 30 ปี | 60 ปี |
10,000 บาท | 5% | 23 ปี | 53 ปี |
15,000 บาท | 5% | 18 ปี | 48 ปี |
หมายเหตุ : คำนวณอัตราผลตอบแทนทบต้นทุกเดือนและยังไม่ได้คำนวณอัตราเงินเฟ้อ
ภาพปก : Pixabay